# Ist Ihr Projekt bereit für die Bank? Die Unterlagen-Checkliste

Von Reza Esfahanian, Founder & CTO of FINKI

Die Bank fragt nach dem Finanzierungsplan. Sie schicken eine Tabelle. Danach kommen Fragen zum Budgetstand, zur Förderzusage und zu einem Vertrag, dessen Fassung niemand eindeutig benennen kann.

Für solche Informationsschleifen braucht es keinen größeren Datenraum. Es braucht eine verständliche Zuordnung: Welche Aussage stützt sich auf welches Dokument, und was ist noch offen?

Die folgende Checkliste ist ein Ausgangspunkt für professionelle Projektfinanzierungen. Ergänzen Sie die Anforderungen des jeweiligen Kreditgebers und der Branche. Sie ist keine universelle Zusageliste.

## Das Paket für die erste Prüfung

| Bereich | Was Sie vorbereiten | Woran die Prüfung hängen kann |
|---|---|---|
| Kreditnehmer | Gesellschaft, Eigentümerstruktur, Vertretung und Projektzuordnung | Unklare Zuständigkeit oder fehlende Vollmacht |
| Vorhaben | Zweck, Standort, Zeitplan und wesentliche Meilensteine | Voraussetzungen für den Start sind noch offen |
| Budget | Freigegebene Fassung, Kostenbasis und Reserve | Verschiedene Budgetstände in Umlauf |
| Finanzierung | Eigenmittel, beantragte Kredite und weitere Quellen mit Status | Erwartete Mittel werden als zugesagt behandelt |
| Rückzahlung | Erlösverträge, Zahlungsbedingungen und Prognose | Zahlung hängt noch von Abnahme oder Leistung ab |
| Risiken | Basisfall, Verzögerung und Mehrkosten mit Reaktion | Der Plan hat keinen belastbaren Stressfall |
| Rechtliches | Wesentliche Verträge, Sicherheiten und offene Rechtsfragen | Rechte, Rang oder Zustimmung ungeklärt |
| Betrieb | Berichte, Konten und Verantwortliche nach Auszahlung | Niemand übernimmt die laufenden Pflichten |

## Nutzen Sie diese Felder für jeden Nachweis

Die [editierbare CSV-Vorlage](/resources/finance/readiness-register-de.csv) enthält ein Arbeitsregister. Sie können die Spalten in Ihr eigenes System übernehmen:

1. Frage oder zu belegende Aussage.
2. Dokument und genaue Version.
3. Datum und gegebenenfalls Gültigkeitsende.
4. Status: vorhanden, in Prüfung, widersprüchlich oder fehlt.
5. Verantwortliche Person und nächster Termin.
6. Empfänger und zulässiger Freigabeumfang.
7. Nächste Handlung.

Ein Dokument kann vorhanden sein, ohne die Frage zu beantworten. Markieren Sie diesen Unterschied. Ein unterschriebener Vertrag mit einer unerfüllten Bedingung ist etwas anderes als eine vorbehaltlose Forderung.

## Zeigen Sie Widersprüche, bevor die Bank sie suchen muss

Beispiel: Im Budget stehen 12 Millionen Euro, im Finanzierungsplan 11,5 Millionen Euro. Die richtige Reaktion ist keine stille Anpassung einer Zelle. Klären Sie, welche Fassung gilt und ob die Differenz eine offene Finanzierungslücke, eine Budgetänderung oder einen Zuordnungsfehler darstellt.

Notieren Sie die Erklärung neben der Abweichung. Der Empfänger sollte nachvollziehen können, warum sich eine Zahl geändert hat.

## Geben Sie nicht jedem alles

Eine Bank braucht Zugriff auf die für ihre Prüfung bestimmten Belege. Daraus folgt kein Anspruch auf private Konditionen anderer Banken oder vertrauliche interne Rechtsberatung.

Erstellen Sie vor der Freigabe eine Empfängerliste. Prüfen Sie, ob eine geschwärzte Fassung erforderlich ist und ob die Schwärzung auch beim Download erhalten bleibt. Der [Datenraum-Leitfaden](/de/wissen/datenraum-projektfinanzierung) beschreibt diese Trennung genauer.

## So setzen Sie die Checkliste im nächsten Gespräch ein

Schicken Sie einen kurzen Überblick mit: aktuelle Unterlagen, offene Punkte und die Entscheidungen, die Sie vom Empfänger benötigen. Bitten Sie die Bank, zusätzliche Anforderungen konkret einer Frage zuzuordnen.

Ein gutes Ergebnis dieses Gesprächs ist ein vereinbarter nächster Schritt. Eine ausgefüllte Checkliste allein macht ein Projekt noch nicht bankfähig.

[Arbeitsregister öffnen](/resources/finance/readiness-register-de.csv). Für die Zahlenbasis ergänzen Sie die [Finanzierungsplan-Vorlage](/de/ressourcen/finanzierungsplan).

Canonical: https://finki.ai/de/ressourcen/projektfinanzierung-checkliste

Published: 2026-09-27